Préstamos y empréstitos de criptomonedas

Los inversores criptográficos a menudo invierten con el concepto de mantener sus activos durante mucho tiempo en sus billeteras hasta que vean que el precio sube. ¿Crees que esta es la estrategia correcta?

Bueno, no estaría de acuerdo porque hay mucho que puede hacer con respecto a sus inversiones. En lugar de simplemente mantener todos sus activos en su banco por algunas tasas de interés bajas, puede utilizar otras formas de hacer crecer su criptomoneda.

Aquí es donde entra en juego el concepto de criptopréstamo. ¿No es sorprendente si puede ganar intereses sobre la cantidad que invierte en criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, etc.? Además del interés adicional, los prestatarios también pueden mantener esos activos digitales como garantía para obtener un préstamo.

Un avance significativo es visible en la tecnología blockchain, y una gran cantidad es visible en el sector fintech. Entonces, si también se pregunta cómo puede ganar intereses en sus inversiones, entonces debería continuar leyendo.

La criptomoneda se está convirtiendo en una opción predominante para los pagos. No mucha gente lo sabe, pero también es una excelente oportunidad para invertir. Si no planea vender sus activos criptográficos, puede obtener más valor para sus activos con los préstamos criptográficos.

En primer lugar, comencemos por comprender el concepto de préstamos criptográficos.

¿Qué son los préstamos criptográficos?

Los préstamos para criptomonedas son similares al concepto de préstamos tradicionales. La única diferencia aquí es que prestará diferentes criptomonedas a los prestatarios en lugar de papel moneda. Cuando los inversores prestan sus criptomonedas a prestatarios en una plataforma descentralizada, reciben pagos de intereses a cambio. Estos pagos también se denominan "cripto dividendos". Varias plataformas permiten a los usuarios no solo prestar criptomonedas, sino también aceptar monedas estables.

Préstamos de

Entendamos esto mejor con un ejemplo. Suponga que tiene cinco bitcoins. Ahora, puede prestar estos bitcoins en una plataforma de préstamos criptográficos para obtener ingresos pasivos. Solo tienes que prestar la cripto y recibir intereses semanales o mensuales a cambio. Las tasas de interés dependerán de la plataforma que esté utilizando. Puede ser del 3% al 7% o, en algunos casos, puede llegar hasta el 15-17%.

Los préstamos criptográficos también son útiles porque los prestatarios pueden apostar sus activos criptográficos como garantía para los reembolsos del préstamo. Si el prestatario no puede pagar el préstamo, los inversores pueden vender esos activos criptográficos y recuperar su pérdida.

Ahora, entendamos el proceso de préstamo de criptomonedas.

¿Cómo funcionan los préstamos criptográficos?

Hay tres componentes principales para la realización de un proceso de empréstitos y préstamos. Los prestamistas y prestatarios están conectados a través de una plataforma de préstamos criptográficos que actúa como un tercero.

Préstamo de trabajo

Ahora, hay un proceso completo paso a paso involucrado en préstamos y préstamos entre estas tres partes.

Cada plataforma de préstamos tiene diferentes reglas y tasas, pero el proceso es el mismo en todas las plataformas de préstamos.

Invertir en criptopréstamos

El primer paso es encontrar la plataforma adecuada para comenzar a invertir en préstamos criptográficos. Hay dos tipos de plataformas de préstamos: centralizadas y descentralizadas. Tienes que elegir cualquiera de los dos según tus preferencias.

Como se discutió, las plataformas centralizadas involucrarán a un tercero para manejar la transferencia de los montos de los préstamos y administrarla. Por otro lado, una plataforma descentralizada eliminará al tercero y los contratos inteligentes se encargarán de todo.

Crypto Investment

Debe seleccionar entre una plataforma de préstamos manual y una automatizada. Uno automatizado es una mejor opción porque todo se simplifica en estas plataformas. Aquí, sus activos no terminarán desatendidos y generarán ganancias de manera constante.

Debe asegurarse de que la plataforma que elija para los préstamos sea segura y legítima. Antes de prestar su cripto, debe revisar toda la información disponible en esa plataforma y verificar las tasas de interés. De esta manera, se evitará el arrepentimiento de encontrar una plataforma que ofrezca mejores tarifas en un momento posterior.

Tipos de préstamos para criptomonedas

DeFi

Los préstamos para criptomonedas se pueden dividir en dos categorías amplias:

Préstamos criptográficos de custodia (CeFi)

Cuando se trata de préstamos de Finanzas Centralizadas (CeFi), una autoridad centralizada toma el control de la garantía. Los préstamos CeFi son de custodia, donde el comerciante no tiene acceso a los activos garantizados porque el prestamista tiene acceso a las claves privadas de los activos garantizados.

Si compara los préstamos criptográficos de custodia con los préstamos tradicionales, aún notará que son asequibles y de fácil acceso en comparación con los tradicionales. El único inconveniente aquí es que habría una autoridad central para determinar todos los términos del préstamo. Actualmente, más del 80% de los criptopréstamos son de custodia, pero con el avance de las plataformas descentralizadas, esta proporción está cambiando drásticamente.

Préstamos criptográficos sin custodia (DeFi)

No existe una autoridad central para controlar los términos de los préstamos de Finanzas Descentralizadas (DeFi), que no son de custodia. Todos los términos están bajo el control de contratos inteligentes. Si un comerciante está tomando un préstamo de criptografía DeFi, podría tener el control de la clave privada de sus activos a menos que esté incumpliendo su cripto préstamo.

No puede obtener un préstamo para ninguna moneda fiduciaria en las plataformas DeFi. Solo puede recibir préstamos en diferentes criptomonedas o incluso obtener un préstamo de moneda estable que se puede canjear por efectivo. Las tasas de interés de los préstamos DeFi son altas en comparación con los préstamos criptográficos de custodia.

Todos los protocolos son accesibles para cualquier persona, ya que se colocan en el blockchain, donde todo es transparente. No es necesario pasar por ningún proceso de verificación en las plataformas DeFi, e incluso las tasas de interés serán menores que las de las plataformas CeFi.

No hay necesidad de preocuparse incluso si está del lado del prestamista en una plataforma descentralizada. Los contratos inteligentes garantizan que el préstamo se reembolse.

Ya sea que esté pensando en tomar un criptopréstamo con custodia o sin custodia, hay ciertas cosas de las que debe ocuparse. Debe ser consciente de ciertos riesgos que implican los préstamos criptográficos antes de tomar uno.

Riesgos involucrados en los préstamos criptográficos

Si observa los activos en las instituciones financieras tradicionales, siempre hay un seguro federal para cada evento de un intercambio. Además, no existe un seguro federal para ninguno de sus activos criptográficos. Si ocurre alguna falla durante el proceso de intercambio, entonces no puede culpar a nadie. Hay tres riesgos principales relacionados con los préstamos criptográficos que debe tener en cuenta.

Riesgos de préstamos criptográficos

Riesgos técnicos

Todo en el mundo del comercio de cifrado ocurre en el mundo digital. Existe un riesgo considerable de que surja algún problema técnico en el protocolo o de que cualquier pirata informático tome el control del protocolo. Como todas las actividades en DeFi solo se rigen a través de algoritmos, el riesgo aumenta en los préstamos sin custodia. Aparte de eso, si hay un problema con el contrato inteligente, toda la plataforma puede fallar y resultar en la pérdida de criptoactivos.

Riesgos de contraparte

Cuando se trata de bancos tradicionales, existe una regla para mantener un cierto nivel de liquidez. Pero este no es el caso en el mundo de las criptomonedas. Los inversores que otorgan criptopréstamos a los prestatarios no están sujetos a este requisito.

Si por casualidad se produce una caída del mercado, entonces habrá un número considerable de clientes que incumplan sus préstamos. Por otro lado, si existiera algún caso de explotación de la plataforma o escenario de quiebre, no habría liquidez disponible para devolver la garantía en juego por parte del prestatario.

Liquidaciones forzosas

Para prevenir el problema de la falta de liquidez durante una caída o caída del mercado, las plataformas de préstamos emiten liquidaciones forzadas o llamadas de margen. Supongamos que el valor de cualquier criptoactivo cae hasta cierto punto cuando una cantidad significativa de LTV (préstamo sobre valor) del prestatario es demasiado alta para que la plataforma de préstamos la mantenga. En ese caso, le indicarán al prestatario que aumente el valor de su garantía en juego, o pueden tener que enfrentar la liquidación.

Si el prestatario no cumple con esta llamada de margen, entonces la plataforma liquidará suficiente garantía para que el LTV del prestatario vuelva a la proporción máxima permitida. Este es un escenario de riesgo tanto para el comerciante como para el prestatario.

¿Cuáles son las tasas de préstamos criptográficos?

Cada plataforma tiene diferentes tasas de préstamos para las criptomonedas. Por lo tanto, sus devoluciones dependerán por completo de la plataforma que elija. Cada plataforma de préstamos criptográficos tiene un ROI específico y ciertos riesgos también están relacionados con ella. Es por eso que debe considerar elegir múltiples plataformas de préstamos para reducir el riesgo y también tener cierta diversidad en sus inversiones.

Encontrará diferentes tasas de préstamos para diferentes criptomonedas en varias plataformas. Por lo general, las tasas de préstamos para las criptomonedas son del 3% al 8%, mientras que las tasas de las monedas estables varían del 10% al 18%. Entonces, la mejor estrategia es arreglar una plataforma para cualquier moneda en particular comparando los rendimientos en diferentes plataformas para esa moneda específica. Con esta estrategia, puede optimizar sus retornos y obtener un mejor ROI.

Ahora, es posible que se pregunte qué son las monedas estables. Vamos a hacernos una idea.

¿Qué son las monedas estables?

Todos estarán de acuerdo en que las criptomonedas son altamente volátiles. Para reducir la cantidad de riesgo y también ofrecer estabilidad de precios, se introducen monedas estables. Estas monedas están respaldadas por activos de reserva. Ahora, ¿qué significa eso?

El valor de una moneda estable está vinculado al valor de un activo que no es criptográfico. Incluso se puede vincular con el valor de cualquier moneda fiduciaria, como dólares o cualquier otra cosa. Esto agrega estabilidad incluso al mundo criptográfico porque el valor de un dólar o cualquier otra moneda fiduciaria no es muy volátil, al igual que los activos criptográficos.

La razón principal por la que las monedas estables ganaron una gran cantidad de tracción es porque brindan estabilidad como las monedas fiduciarias y procesamiento instantáneo, la privacidad de los pagos y la seguridad como las criptomonedas. Entonces, es como la mejor moneda para combinar ambos mundos.

¿Cómo funcionan los criptopréstamos sin garantía?

Otra opción es pasar por una plataforma descentralizada para el préstamo de criptomonedas. Los préstamos criptográficos sin garantía también se conocen como préstamos criptográficos no garantizados. El prestatario puede tener liquidez a corto plazo y devolver el monto del préstamo en criptomoneda o moneda fiduciaria.

Aquí, la idea es pedir prestado el monto del préstamo directamente de un prestamista manteniendo la criptomoneda como garantía en lugar de apostar otros activos como propiedades u oro en juego. Los préstamos flash son actualmente los préstamos no garantizados más populares en el espacio DeFi (finanzas descentralizadas), donde no tiene que apostar nada como garantía. Lo único con lo que debe tener cuidado es tener suficiente conocimiento sobre criptografía y DeFi antes de solicitar un préstamo flash.

Los préstamos flash son instantáneos que se controlan directamente mediante contratos inteligentes. Debe realizar una investigación exhaustiva antes de pasar a un préstamo sin garantía.

¿Qué necesita para obtener un préstamo criptográfico?

No necesita pasar por un proceso largo como el que tiene que pasar durante un préstamo tradicional. Nadie verificará su puntaje crediticio o el recibo de ingresos cuando esté tomando un préstamo criptográfico. Lo único que importa aquí es que la cantidad de préstamo que recibirá dependerá de la cantidad de garantía que podrá utilizar.

Se aplica la relación préstamo-valor (LTV). Es la relación entre el monto del préstamo aprobado y el valor de la garantía. Como los mercados de criptomonedas son muy volátiles, las proporciones de LTV suelen ser bajas en las criptomonedas. Por lo tanto, si está poniendo $ 5000 en criptomonedas como garantía y recibe un préstamo de $ 3000, entonces su relación LTV es del 60%.

Requisitos de préstamo

Por lo tanto, realmente no necesita ningún documento para obtener un préstamo criptográfico. Solo necesita tener suficientes activos criptográficos para apostarlos como garantía.

Veamos ahora algunos de los pros y los contras de prestar criptomonedas.

Pros y contras de los préstamos de criptomonedas

Pros 👍

Contras 👎

Conclusión

Si ha decidido empezar con cripto préstamos, puede consultar varias plataformas como Celsius, BlockFi, yohodler, y más. Estas plataformas te ayudarán a determinar cuál es la adecuada para ti. La plataforma adecuada puede facilitar las cosas y también aumentar el rendimiento de su inversión al siguiente nivel.

Por lo tanto, debe tener cuidado al elegir cualquier plataforma de préstamos.

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